自動車にまつわる保険といえば、強制保険や任意保険という言葉を聞いたことがあると思います。
この名称はいわゆるあだ名であり、正式には下記の通りです。
強制保険＝自賠責保険
任意保険＝自動車保険
どちらも聞き馴染みのある保険と思います。
しかし、何故分かれているのでしょうか。
また言葉だけ見ると自賠責保険だけ加入すればいい気もします。
今回は自賠責保険の基礎知識と自動車保険の必要性を解説します。
自賠責保険の歴史
自賠責保険は、自動車の増加による交通事故の多発を背景に、1957年に制度がスタートしました。
交通事故で他人を死亡させたり、ケガを負わせたりした場合に、最低限の対人賠償ができる内容となっています。
全ての自動車（原付含む）に加入が義務付けられていることから、強制保険と呼ばれています。
主な補償内容
自賠責保険の主な補償内容は、交通事故により他人を死傷させた場合の対人賠償です。
怪我や休業損害、後遺症、死亡などが該当します。
補償の上限金額は下記の通りです
怪我による損害…最高120万円まで
後遺障害による損害…最高4,000万円まで
死亡による損害…最高3,000万円まで
結論から申し上げますと、自賠責保険の補償だけでは十分とは言えません。
その理由と自動車保険の必要性を説明します。
交通事故でかかる費用
交通事故による大きな支出は以下の通りです。
① 相手の身体への賠償（対人賠償）
② 相手の物への賠償（対物賠償）
③ 自身のケガの費用（人身傷害）
④ 自身の車の損害費用（車両保険）
自賠責保険は①相手の身体への賠償である対人賠償しか補償されません。
交通事故による怪我の治療費は、怪我の具合によって大きく変わります。
軽傷であれば少額で済みますが、骨折や重症といった場合はすぐに数百万となります。
さらに休業損害や慰謝料も必要です。
対人賠償において、自賠責保険だけでは不十分です。
事故による一般的な自動車の修理費用はおおよそ10万円～50万が多いです。
車の車種や損傷個所によっては、100万円を超えることも珍しくありません。
修理期間中のレンタカー費用や休業損害費用もプラスでかかってきます。
自動車保険の役目
自賠責保険だけでは十分な補償が得られない場合があるため、自動車保険が重要な役割を果たします。自動車保険は大きく分けて3つの柱で出来ています。
・対人・対物賠償（基本的に補償金額は無制限）
・人身傷害（運転者・搭乗者の身体の補償）
・車両保険（交通事故による運転車両の修理費）
自賠責保険で補償されない部分が、自動車保険では補償される内容で構成されています。
いずれも高額になることから、任意保険と称されていても加入することを強くお勧めします。
まとめ
今回は、自賠責保険の基本と自動車保険との違いについて解説しました。
強制保険といわれる自賠責保険ですが、補償の内容は最低限と認識することが重要です。
交通事故は対人に限らず、対物や自身の怪我や車両の修理費も高額になるパターンが考えられます。
自動車保険は任意保険という名称で呼ばれますが、リスクからご自身や大切な家族を守るためには、 非常に重要な保険です。
次回は自動車保険を徹底的に解説しますのでご期待ください。
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